رسميّاً.. هذه شروط إنشاء بنوك رقمية في الجزائر

حدّد بنك الجزائر شروط اعتماد البنوك الرقمية والمؤسسات المالية، من خلال تعليمتين جديدتين نُشرتا في إطار تطبيق إجراءات القانون النقدي والمصرفي لعام 2023.

الطلب يجب أن يتضمن الرؤية والأهداف الإستراتيجية

وتتعلق التعليمتان، اللتان وقعهما محافظ بنك الجزائر، بالتعليمة رقم 01-25 الخاصة بشروط ترخيص إنشاء واعتماد بنك أو مؤسسة مالية، والتعليمة رقم 02 المتعلقة بالشروط الخاصة بإنشاء واعتماد ونشاط بنك رقمي.

وفيما يخص البنوك الرقمية، فإن المعني مطالب بتوجيه طلب ترخيص لإنشاء هذا النوع من البنوك إلى رئيس المجلس النقدي والمصرفي، مرفقًا بملف من نسختين، إحداهما نسخة رقمية.

كما يجب أن يتضمن الملف عدة وثائق، منها عرض توضيحي للمشروع يشمل الرؤية والأهداف الإستراتيجية، مع إبراز أهم الدوافع.

وتشمل الوثائق المطلوبة أيضًا، وفقًا للتعليمة، مشروع القوانين الأساسية، والدراسة التقنية والاقتصادية المتعلقة بالمشروع، ووصفًا موجزًا للتدابير المحددة المنصوص عليها في القانون الساري، بالإضافة إلى آلية المراقبة الداخلية وإدارة المخاطر، وآليات الوقاية من تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل.

وأضافت الوثيقة أن مقدم الطلب الذي يتحصل على الترخيص يتوفر على مهلة 12 شهرًا، ابتداءً من تاريخ الإشعار بترخيص الإنشاء، ليودع لدى محافظ بنك الجزائر طلب الاعتماد، بغرض السماح للبنك الرقمي ببدء النشاط.

أما فيما يخص التعليمة الأخرى، المتعلقة بشروط ترخيص إنشاء واعتماد بنك أو مؤسسة مالية، فهي تحدد عناصر المعلومات والوثائق المكونة للملف الخاص بطلب ترخيص إنشاء بنك أو مؤسسة مالية، أو فتح فرع بنكي أو مؤسسة مالية أجنبية، وطلب اعتمادها.

كما يُطلب من المعني بالترخيص، وفقًا لنص التعليمة، تقديم ملف يتضمن عرضًا توضيحيًا للمشروع، ومشروع القوانين الأساسية، مع توضيح الدراسة التقنية والاقتصادية المتعلقة بالمشروع المراد تجسيده.

أما فيما يخص الاعتماد، فإن لصاحب الطلب الذي يتحصل على الترخيص مهلة 12 شهرًا، ابتداءً من تاريخ الإشعار بترخيص الإنشاء، ليودع لدى محافظ بنك الجزائر طلبًا للاعتماد، من أجل السماح للبنك أو المؤسسة المالية أو فرع البنك أو المؤسسة المالية الأجنبية بالدخول في النشاط.