من التعامل نقداً إلى البطاقة الذكية.. هل الدفع الإلكتروني آمن؟

يعرِف الاقتصاد الجزائري انتقالاً تدريجياً نحو الدفع الإلكتروني، لكنّها محطة تُثير مخاوف لدى المواطنين والتجار، أبرزها القلق بشأن أمان المعاملات الرقمية، إذ يخشى البعض من أن تتعرّض بياناتهم الشخصية للسرقة أو الاستغلال، مما يُعرقِل التكيُّف مع هذه التقنية الجديدة.

واجه البعض مواقف غير متوقّعة أثناء استخدام الدفع الإلكتروني؛ مثل نسيان كلمة السرّ أو مُفاجآت غير مرغوب فيها أثناء القيام بالمعاملات الإلكترونية

بالرّغم من الفوائد العديدة التي قد يُحقّقها الدفع الإلكتروني، تبقى التحديات التقنية أبرز العوائق التي قد تُعرقل هذا التحوّل ويعيق التوسع في استغلالها.

وقف أحمد، صاحب محلّ للملابس بالجزائر العاصمة، وتحديدا بشارع حسيبة بن بوعلي، يتأمل جهاز الدفع الإلكتروني الجديد "TPE"، على طاولته وكأنّه قطعة أثرية غامضة، فقد تحصل عليه من البنك الوطني الجزائري شهر كانون الأول/ ديسمبر 2024، حيث يمتلك محمد  حساب جاري بـ "بي أن أ" وتمّ تركيب الجهاز مقابل مزايا في الدّفع، وتلقى تدريبات حول كيفية استخدامه من أعوان البنك، لكنه يتأسف لأن زبائنه الذين يدخلون المحل يرفضون استخدامه لحد الساعة، فالجميع يفضل معاملات "الكاش".

لم يكن أحمد الوحيد الذي وجد نفسه في سباق مع الزمن لفهم هذه التقنية، فمع حلول سنة 2025، أصبح الدفع الإلكتروني إلزاميًا في المحلات الجزائرية.

ومن لا يمتثِل لهذا القرار، يُواجه عقوبات قانونية وفقًا لما ينصّ عليه قانون المالية لسنة 2020، وبالتحديد المادة 111.

مع ذلك، واجه البعض مواقف غير متوقعة، حيث تراوحت بين نسيان كلمة السر في لحظات حاسمة أو التعرض لمفاجآت غير مرغوب فيها أثناء عملية الدفع، مما حول التجربة إلى مزيج من الطرافة والدهشة والقلق. 

جزائريون والدّفع الرّقمي

على الرغم من التحديات التي قد تُواجه البعض في استخدام التقنية، إلاّ أنّ المواقف الطريفة التي تحصل تجعل الجميع يتعلم شيئًا جديدًا.

 تمامًا كما كان الحال مع الحاجة خديجة التي تبلغ العقد السادس من العمر؛ إذ وقفت أمام موزع الدفع في مركز بريدي بالقرب من أحد الأسواق الشعبية في باش جراح بالعاصمة، أمسكت ببطاقة الدفع بيد مرتعشة. كان الدور عليها، وأمامها الجهاز الذي لم تعتد عليه.

كمال ديب: كيس النّقود سيُصبح من الماضي لكن نجاح الانتقال إلى الدفع الإلكتروني يتطلّب التوعية والثقة والتدريب

أدخلت البطاقة مرتين مِن دون فائدة، اقترب منها أحد المواطنين الواقفين في الطابور ليُرشدها قائلاً: "يا حاجة، لازم تحطي الرقم السري، أي وجب عليك وضع الرقم السري للبطاقة"، فنظرت إليه مستغرِبة ثم وضعت إصبعها على الشاشة الصغيرة وقالت بثقة: "هاك البصمة!" فانفجر الجميع بالضحك، واستغرق الأمر دقائق لإقناعها بأنّ جهاز الدفع ليس مثل الهاتف الذكي، وأنّه لا يعتمد على البصمة بعد.

أمّا سارة وهي موظّفة شابة، فقد دخلت إلى مخبزة في بلدية حيدرة بأعالي العاصمة، واشترت خبزًا وبعض الحلويات، ثم مدّت بطاقتها بكل ثقة، بعد لحظات، ابتسم البائع قائلاً ممازحًا: "مبروك، عندك تخفيض خاص اليوم، الدفع الإلكتروني عندنا عليه خصم 10 بالمئة."

لم تُصدّق ما سمِعت داخل المخبزة، ولم تكن تتوقّع أن يمنحها استخدام البطاقة بعض الأموال الإضافية يوميًا، وهو أمر لم تكن لتحصل عليه لو دفعت نقدًا. ولكن المفاجأة كانت أن البائع كان يمزح، فالجميع لا يزال يُفضّل الدفع نقدًا على الجهاز الإلكتروني متعدد الأطراف.

ورغم سُهُولة التعامل مع الدفع الإلكتروني بالنّسبة للبعض، إلا أن هناك دائمًا مواقف مفاجئة قد تخلق نوعًا من الحيرة، كما حدث مع سمير.

ففي البلدية نفسها؛ جلس هذا الشاب ذو الـ 27 عاماً مع أصدقائه في مقهى بأحد الأحياء الراقية، وبعد جلسة ممتِعة، قرّر أن يدفع الفاتورة باستخدام بطاقته الجديدة. أدخل البطاقة في الجهاز وانتظر لحظات، ثم ظهرت على الشاشة رسالة صادمة: "البطاقة غير مفعّلة".

حاول مرة أخرى، وكانت النتيجة نفسها. تساءل أصدقاؤه بدهشة، وضحك أحدهم قائلاً: "لا تقلق يا سمير، نشكر الدفع الإلكتروني على المحاولة، نتمنى أن تكون بطاقتك صالحة في المرة المقبلة!" وفي النهاية، اضطر أحد أصدقائه للدفع نقدًا، بينما غادر سمير وهو يُقسِم بالقيم بتفعيل بطاقته في اليوم الموالي حتى لا يجد نفسه في موقف محرج آخر.

أخطاء تقنية.. كم تُكلّف؟

قد يظنّ البعض أنّ الأمر مُعقّد، لكنّ مع مرور الوقت يُصبح الدفع الإلكتروني جزءًا لا يتجزّأ من حياتنا اليومية، وعلى غرار ذلك، بدأ كمال وهو تاجر إلكترونيات، يشعر بالقلق تجاه الدفع الإلكتروني عند اعتماده في الجزائر في البداية، لكنه اضطر للتكيّف مع هذا المستجدّ بعد القانون الذي فرضه. وفي أحد الأيام، جاءه زبون لدفع ثمن هاتف ذكي باستخدام بطاقته. ولكن المفاجأة كانت أن الجهاز لم يصدر إشعارًا بالعملية، بينما تم خصم المبلغ من حساب الزبون.

احتدم الجدال بينهما وبدأت الأمور تتصاعد نحو مشكلة كبيرة، لولا أن البنك أرسل إشعارًا بإعادة المبلغ تلقائيًا بعد دقائق قليلة. نظر الزبون إلى كمال بذهول قائلاً: "يعني حتى لو كانت هناك غلطة، الأموال ترجع لوحدها؟!"

ابتسم كمال قائلاً: "أهلا بك في العصر الرقمي، صديقي!"، مشيرًا إلى أن مصالح بريد الجزائر وبنك الجزائر، بالإضافة إلى مختلف البنوك الناشطة في السوق المالية وتجميع النقد الآلي "ساتيم"، تعمل على معالجة كافة طلبات الزبائن الخاصة بأي خلل قد يحدث في هذا المجال، وتعيد الأموال إلى أصحابها في أقرب وقت. ففي حال حدوث أي خلل، يتوجه صاحب البطاقة إلى أقرب وكالة لتسجيل شكوى، ويتمّ مراجعة الشكوى إما فورًا أو في وقت قياسي.

ورغم أنّ البعض قد يُواجِه تحديات في البداية، إلا أنّ الأمر يتحول سريعًا إلى تجربة سهلة وموثوقة بالنسبة للعديد من الناس.

وفي هذا السياق تنقل "الترا جزائر" تجربة نادية، طالبة جامعية، التي كانت دائمًا متخوفة من الشراء عبر الإنترنت، لكنها قررت أخيرًا تجربة الأمر.

اختارت حقيبة أنيقة لشرائها من المركز التجاري باب الزوار بالعاصمة، وأدخلت معلومات بطاقتها لدى صاحب المحل، ثم ضغطت على زر الدفع. بقيت تحدق في الشاشة، منتظرة حدوث شيء ما. وفجأة وصلها إشعار: "تمّ الدفع بنجاح".

استلمت حقيبتها، ولم تصدق أنها نجحت في أول عملية شراء إلكترونية دون الحاجة إلى إخراج النقود من محفظتها أو عدّها وتسليمها. شعرت وكأنها دخلت عالمًا جديدًا من الراحة والسهولة، وقررت أن يكون الدفع الإلكتروني خيارها الأول في المستقبل.

الدّفع الإلكتروني مستقبل الاقتصاد

 أكد الخبير الاقتصادي كمال ديب على أهمية الانتقال التدريجي من الدفع النّقدي إلى استخدام البطاقات الإلكترونية، مشيرا إلى أن الجزائريين سيستغنون عن "كيس النقود" مع مرور الوقت، ليصبح من الماضي، تماماً كما حدث في العديد من الدول الأخرى.

وحول سؤال يتعلق بإمكانية تحقيق هذا التحول الرقمي وبشكل سريع، أوضح ديب في تصريح لـ"الترا جزائر" أنّ نجاح هذا التحول مرهون بعدة عوامل، أبرزها التوعية الإعلامية الواسعة لشرح فوائد الدفع الإلكتروني للمواطنين، إلى جانب تعزيز الثقة في المنظومة الرقمية، حيث لا يزال بعض الجزائريين متخوّفين من أمان المعاملات الإلكترونية،

من مزايا الدفع الإلكتروني تعزيز شفافية العمليات التجارية إضافة إلى تفعيل التحصيل الضريبي الذي يُسهّل تتبع المعاملات

وأضاف أن الأمر يتطلب تدريبا مستمرا للتجار حول كيفية استخدام أجهزة الدفع متعددة الأطراف والبطاقات البنكية الجديدة، فضلاً عن التطبيقات الإلكترونية التي تسهل عمليات الشراء والدفع عن بعد.

وعن مزايا الدفع الإلكتروني على الاقتصاد الجزائري، يقول ديب أنها تكمن في تقليص حجم الاقتصاد الموازي، حيث يحد من المعاملات النقدية غير المصرح بها، مما يُعزز شفافية العمليات التجارية إضافة إلى تعزيز التحصيل الضريبي والذي يسهل تتبع المعاملات، ممّا يزيد من مداخيل الضرائب ويدعم الخزينة العامة ناهيك عن تقليل التكاليف التشغيلية، إذ أن الدفع الإلكتروني يخفض الحاجة لطباعة الأوراق النقدية ونقل الأموال وحمايتها.

كما شدّد المتحدّث على أنّ الدفع الإلكتروني يعمل على تسهيل العمليات التجارية ويجعل الدفع أكثر سرعة وسهولة، مما يشجع على زيادة الاستهلاك والنشاط الاقتصادي ويلعب الدفع الإلكتروني دورا هاما في جذب الاستثمار الأجنبي ويظهر الجزائر كدولة متقدمة رقميا، مما يُعزّز ثقة المستثمرين الأجانب.

وختم ديب حديثه بالتأكيد على أن الجزائر تسير على خطى رقمنة الاقتصاد، لكن النجاح يتطلب تكاتف الجهود بين الحكومة، المؤسّسات المالية، والتجار لضمان تجربة سلسة وآمنة للجميع.